Riester-Rente übertragen ins Altersvorsorgedepot
Ab 2027 startet das neue Altersvorsorgedepot. Wir erklären dir Schritt für Schritt, wie du deinen bestehenden Riester-Vertrag überträgst – ohne Zulagen zu verlieren.
Quellen:
Dieser Inhalt dient der allgemeinen Information und stellt keine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung dar. Betrieben von JP Trading UG (haftungsbeschränkt), Bergheim.
Wichtig vorab: Übergangsregelung bis Ende 2027
Das Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027. Bestehende Riester-Verträge können noch bis Ende 2027 weitergeführt werden. Du hast also ausreichend Zeit, in Ruhe zu vergleichen. Eine Übertragung ist ab dem 1. Januar 2027 möglich.
In 5 Schritten zur Übertragung
Riester-Vertrag prüfen
Prüfe deinen bestehenden Riester-Vertrag: Wie hoch ist das angesparte Kapital? Welche Zulagen hast du erhalten? Gibt es Rückkaufswerte oder Stornogebühren? Diese Informationen findest du in deinen Jahresauszügen oder beim Anbieter.
Neues Altersvorsorgedepot eröffnen
Eröffne ab Januar 2027 ein zertifiziertes Altersvorsorgedepot bei einem Anbieter deiner Wahl (Bank, Broker oder Versicherung). Das Depot muss die staatliche Zertifizierung nach dem neuen Altersvorsorgestärkungsgesetz tragen.
Übertragungsantrag stellen
Stelle beim neuen Anbieter einen Übertragungsantrag. Du musst dabei angeben, welches Kapital übertragen werden soll. Der neue Anbieter koordiniert die Übertragung direkt mit dem alten Anbieter – du musst nicht selbst aktiv werden.
Zulagenübertragung beantragen
Staatliche Zulagen (Grundzulage, Kinderzulage) und Steuervorteile, die du für deinen Riester-Vertrag erhalten hast, werden beim Wechsel ins Altersvorsorgedepot nicht zurückgefordert – sofern das Kapital förderschädlich nicht entnommen wird.
Neue Förderung beantragen
Ab dem ersten Beitrag in dein neues Altersvorsorgedepot hast du Anspruch auf die neue staatliche Förderung: Grundzulage 175 €/Jahr, Kinderzulage bis 300 €/Kind/Jahr, Berufseinsteiger-Bonus 200 € einmalig (unter 25).
Was du unbedingt wissen musst
Kein Zulagen-Rückforderungsrisiko
Wenn du dein Riester-Kapital direkt (ohne Barauszahlung) ins Altersvorsorgedepot überträgst, werden keine erhaltenen Zulagen zurückgefordert. Die Übertragung gilt als förderneutral.
Übergangsregelung bis Ende 2027
Bestehende Riester-Verträge können noch bis Ende 2027 weitergeführt werden. Du hast also Zeit, in Ruhe zu vergleichen und zu entscheiden.
Stornogebühren beim alten Anbieter möglich
Manche Riester-Anbieter erheben Stornogebühren bei vorzeitiger Kündigung. Prüfe deinen Vertrag sorgfältig oder warte auf den regulären Übertragungszeitpunkt.
Versicherungsprodukte: Garantien entfallen
Wenn dein Riester-Vertrag eine Beitragsgarantie enthält, entfällt diese beim Wechsel ins Altersvorsorgedepot. Das Altersvorsorgedepot bietet keine gesetzliche Beitragsgarantie – dafür höhere Renditechancen.
Riester-Rente kann auch weitergeführt werden
Du musst nicht wechseln. Bestehende Riester-Verträge laufen weiter und werden weiter gefördert. Ein Wechsel lohnt sich vor allem, wenn du von günstigeren Kosten oder flexibleren Anlagemöglichkeiten profitieren möchtest.
Riester behalten oder wechseln?
| Kriterium | Riester behalten | Ins AVD wechseln |
|---|---|---|
| Förderung | Bisherige Zulagen bleiben | Neue Zulagen (175 €/Jahr + Kinder) |
| Kosten | Oft höher (Versicherungsprodukte) | Potenziell günstiger (ETF-Depot) |
| Flexibilität | Eingeschränkt (Produktvorgaben) | Höher (ETFs, Fonds, Anleihen) |
| Beitragsgarantie | Oft vorhanden | Nicht vorhanden |
| Renditechancen | Begrenzt | Höher (keine Garantiepflicht) |
| Empfehlung | Wenn Garantie wichtig ist | Wenn Rendite und Flexibilität Priorität |