Das Altersvorsorgedepot kommt 2027: Alle News & Aktuelles zum Gesetz

Die private Altersvorsorge in Deutschland steht vor einem historischen Umbruch. Nach über 20 Jahren wird die oft kritisierte Riester-Rente durch ein modernes, renditeorientiertes Modell abgelöst: das Altersvorsorgedepot. Am 27. März 2026 hat der Deutsche Bundestag das Altersvorsorgereformgesetz offiziell beschlossen. Nun warten Sparer und Finanzexperten gespannt auf die Zustimmung des Bundesrates, die für Anfang Mai 2026 erwartet wird. Wir fassen die neuesten Entwicklungen zusammen und erklären, was sich für Sie ändert.

Bundestag macht den Weg frei: Die wichtigsten Neuerungen

Der Beschluss des Bundestages bringt Klarheit in viele offene Fragen. Das neue Altersvorsorgedepot startet pünktlich zum 1. Januar 2027. Im Kern geht es darum, die Altersvorsorge weg von teuren, unflexiblen Versicherungsmänteln hin zu transparenten und renditestarken Kapitalmarktanlagen zu bewegen.

Ein entscheidender Unterschied zur bisherigen Riester-Rente: Die verpflichtende Beitragsgarantie entfällt beim Altersvorsorgedepot komplett. Dadurch können Anbieter das Geld vollständig in renditestarke Anlageklassen wie Aktien-ETFs oder Fonds investieren, ohne Kapital für teure Garantien zurückhalten zu müssen. Das erhöht die langfristigen Renditechancen enorm.

Höhere Zulagen und Steuervorteile

Die staatliche Förderung wurde im parlamentarischen Verfahren sogar noch einmal aufgestockt. Die neuen Konditionen im Überblick:

• Grundzulage: Für die ersten 360 Euro Eigenbeitrag pro Jahr gibt es einen Zuschuss von 50 Prozent. Für jeden weiteren Euro bis zur Grenze von 1.800 Euro fließen noch einmal 25 Prozent Zulage. Wer den Maximalbetrag von 1.800 Euro einzahlt, erhält somit 540 Euro vom Staat.
• Kinderzulage: Für Kinder mit Kindergeldanspruch zahlt der Staat bis zu 300 Euro Kinderzulage pro Jahr. Die volle Zulage ist bereits bei einem Eigenbeitrag von 300 Euro erreicht.
• Berufseinsteigerbonus: Junge Menschen unter 25 Jahren erhalten einen einmaligen Startbonus von 200 Euro.

Zusätzlich zu den direkten Zulagen greift ein enormer Steuerstundungseffekt. Gewinne und Dividenden bleiben während der Ansparphase komplett steuerfrei. Versteuert wird das Kapital erst in der Auszahlungsphase im Alter.

Endlich auch für Selbstständige und Freiberufler

Eine der wichtigsten Nachrichten der aktuellen Reform: Das Altersvorsorgedepot steht künftig einem viel größeren Personenkreis offen. Während Selbstständige, Freiberufler und Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke von der Riester-Rente weitgehend ausgeschlossen waren, sind sie beim neuen Altersvorsorgedepot voll förderberechtigt.

Die Frühstart-Rente: Ein Depot für Kinder ab Geburt

Ein weiteres Highlight der Reform ist die geplante Frühstart-Rente. Die Bundesregierung plant, für jedes Kind ab Geburt ein eigenes Altersvorsorgedepot einzurichten. Der Staat soll dabei monatlich 10 Euro bis zum 18. Lebensjahr in einen breit gestreuten Aktienfonds einzahlen. Das angesparte Kapital darf erst mit dem Eintritt in das Rentenalter entnommen werden.

Strikter Kostendeckel schützt Sparer

Für das Standardprodukt wurde ein strikter Kostendeckel von maximal 1,0 Prozent Effektivkosten pro Jahr beschlossen. Erlaubt sind ETFs, aktive Fonds und Anleihen. Ausgeschlossen bleiben Einzelaktien und Kryptowährungen.

Wie geht es jetzt weiter?

Nach dem Beschluss des Bundestages am 27. März 2026 liegt der Ball nun beim Bundesrat. Die Zustimmung der Länderkammer wird für Anfang Mai erwartet. Anschließend müssen die genauen Kriterien für die Zertifizierung der neuen Produkte ausgearbeitet werden. Experten gehen davon aus, dass erste Anbieter frühestens im dritten Quartal 2026 konkrete Produkte vorstellen werden.

Wer bereits einen alten Riester-Vertrag besitzt, muss nicht in Panik geraten. Es wird ab 2027 die Möglichkeit geben, das angesparte Kapital inklusive aller bisherigen Zulagen förderunschädlich in ein neues Altersvorsorgedepot zu übertragen.

Fazit

Das Altersvorsorgedepot 2027 ist eine echte Revolution für die private Altersvorsorge in Deutschland. Mit höheren Zulagen, dem Wegfall teurer Garantien und der Einbeziehung von Selbstständigen bietet das neue Gesetz attraktive Chancen für den Vermögensaufbau.

Hinweis: Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Anlageberatung dar.